Kalkulator pożyczki — policz koszt i harmonogram

Policz koszt pożyczki

Jednorazowo W ratach

Przykład warunków

Twoje warunkiPierwsza pożyczkaKolejna pożyczka

Kwota pożyczki

zł

Od 100 do 30 000 zł. Możesz wpisać kwotę z groszami.

Okres spłaty

dni

Od 1 do 365 dni (suwak do 120).

Oprocentowanie, prowizja i daty12,00% rocznie · prowizja 6,00%

Oprocentowanie nominalne

% rocznie

Stałe. Ustawowy limit odsetek: 14,50% rocznie (stopa NBP 3,75% od 05.03.2026).

Prowizja

% kwoty

= 84,00 zł

Kiedy płacisz prowizję Razem ze spłatą (w ratach: równo w każdej racie) Potrącona z wypłaty — dostajesz mniej Kredytowana — doliczona do kwoty, z odsetkami

Data wypłaty

Harmonogram przykładowy: krótszy miesiąc → ostatni dzień miesiąca, bez przesunięć o weekendy; pierwsza rata co najmniej 15 dni po wypłacie.

Otrzymasz na konto

1 400,00 zł

Odsetki

18,41 zł

Prowizja

84,00 zł

Całkowity koszt

102,41 zł

Całkowita kwota do zapłaty

1 502,41 zł

RRSO

90,45%

Termin spłaty

06.12.2026 · 40 dni

Limit kosztów pozaodsetkowych (art. 36a ustawy) dla tej kwoty i okresu: 155,34 zł. Prowizja 84,00 zł mieści się w limicie.

Przykład edukacyjny na podstawie wpisanych warunków. Nie jest ofertą pożyczki ani decyzją kredytową. Jak liczymy

Harmonogram Porównaj Zapisz Drukuj

Przejdź do ofert

Link partnerski. Przejdziesz do zewnętrznego serwisu z propozycjami pożyczkodawców. Jasnio może otrzymać wynagrodzenie za przejście — nie zmienia ono naszych wyliczeń.

Model EDU-2026.10-J1 · dane sprawdzone 27.10.2026

Jak wypełnić kalkulator

1. Kwota

   Wpisz kwotę pożyczki z oferty lub umowy, na przykład „1 400” albo „1 400,50”. Kalkulator nie podsuwa najwyższej możliwej kwoty — zacznij od tej, której naprawdę potrzebujesz.

2. Rodzaj spłaty i okres

   Wybierz spłatę jednorazową i podaj liczbę dni albo raty miesięczne i podaj ich liczbę. Dni i miesiące to dwa różne modele, więc kalkulator nie zamienia jednych na drugie.

3. Oprocentowanie

   Podaj roczne oprocentowanie nominalne z dokumentów, nie RRSO. Kalkulator przyjmuje najwyżej 14,5% rocznie — tyle wynoszą odsetki maksymalne przy stopie referencyjnej NBP 3,75% (stan na 27.10.2026).

4. Prowizja i moment jej zapłaty

   Prowizję podajesz jako procent kwoty. Jeśli dokument podaje ją w złotych, podziel ją przez kwotę pożyczki: 84 zł przy 1 400 zł to 6%. Potem wybierz, kiedy ją płacisz: przy spłacie (przy ratach — rozłożoną na raty), potrąconą z wypłaty albo kredytowaną. Inną obowiązkową opłatę, płatną w tym samym momencie, dolicz do prowizji, inaczej wynik zaniży koszt.

5. Data wypłaty i dzień płatności

   Data wypłaty otwiera okres pożyczki. Przy spłacie jednorazowej termin to data wypłaty plus wybrana liczba dni. Przy ratach wybierasz dzień miesiąca: pierwsza rata wypada w najbliższym takim dniu, który przypada co najmniej 15 dni po wypłacie. W krótszym miesiącu płatność przesuwa się na jego ostatni dzień, a weekendy i święta nie przesuwają terminów.

Co oznacza każda linia wyniku

Kwota do wypłaty

pieniądze, które trafią na Twoje konto; przy prowizji potrąconej mniej niż kwota pożyczki

Całkowity koszt

odsetki i prowizja w złotych, czyli wszystko, co oddajesz ponad kwotę do wypłaty

Całkowita kwota do zapłaty

suma wszystkich płatności z harmonogramu

RRSO

roczny wskaźnik kosztu, policzony z dat i kwot wszystkich płatności według wzoru z załącznika nr 4 do ustawy o kredycie konsumenckim

Plan spłaty

jedna płatność z datą albo liczba rat; przy ratach liczba i wysokość rat, a osobno ostatnia rata (gdy różni się od pozostałych) i najwyższa rata z datą

Harmonogram

tabela z datą, kapitałem, odsetkami, prowizją i saldem po każdej płatności

Limit kosztów

porównanie prowizji z limitem kosztów pozaodsetkowych z art. 36a dla tej kwoty i tego okresu

Kolejność jest celowa: najpierw pieniądze na konto, potem koszt i suma do oddania, a dopiero na końcu wskaźnik. Jak zestawiać takie wyniki między ofertami, opisujemy w porównaniu pożyczek.

Ostatnia rata w wyniku

Kalkulator zaokrągla każdą ratę do grosza, a różnica, która z tego zostaje, trafia do ostatniej płatności. Dlatego ostatnia rata może być minimalnie wyższa albo niższa od pozostałych: przy 3 000 zł na 6 rat (12%, prowizja 210 zł) pięć rat wynosi po 552,65 zł, a ostatnia 552,61 zł. W prawdziwej umowie różnica bywa większa — przez rozliczenie rabatu, inny układ harmonogramu albo zmiany w trakcie spłaty. Te przypadki omawiamy na stronie Koszty pożyczki.

Przykład: pierwsza pożyczka i kolejna pożyczka

W kalkulatorze możesz wybrać gotowy przykład warunków. To zestawy do nauki, a nie Twój status u pożyczkodawcy: wybór „pierwszej pożyczki” nie znaczy, że ktoś przyzna Ci promocję, a „kolejnej” — że masz już historię w jakiejś firmie.

• Przykład: pierwsza pożyczka — model promocji spotykanej na rynku: bez prowizji, z odsetkami, krótki termin i niższy limit kwoty. Przy 1 400 zł na 30 dni i oprocentowaniu 12% koszt wynosi 13,81 zł, a RRSO 12,69%.
• Przykład: kolejna pożyczka — standardowe koszty bez promocji: prowizja i odsetki, wyższy limit kwoty, spłata jednorazowa albo w ratach. Przy 1 400 zł na 40 dni z prowizją 6% koszt rośnie do 102,41 zł.

wypłataodsetkiprowizja

Otrzymasz na konto

1 400,00 zł

Odsetki (12,00% rocznie, stałe)

13,81 zł

Prowizja (płatna razem ze spłatą)

0,00 zł

Całkowity koszt

13,81 zł

Całkowita kwota do zapłaty

1 413,81 zł

RRSO

12,69%

Termin spłaty

26.11.2026 (30 dni od wypłaty 27.10.2026)

Model EDU-2026.10-J1, wypłata 27.10.2026. To nie jest oferta pożyczki. Jak liczymy

Po zmianie przykładu wpisana kwota zostaje bez zmian. Jeśli wykracza poza granice wybranego przykładu, kalkulator pokaże tę granicę i zaproponuje ustawienie dopuszczalnej wartości — nie zmieni kwoty po cichu.

Paszport wyliczenia i Notatnik

Wynik możesz wydrukować jako paszport wyliczenia: jedną stronę z datą i wersją modelu, wpisanymi warunkami, założeniami, harmonogramem i wynikiem. Przyda się, gdy położysz go obok formularza informacyjnego albo zechcesz wrócić do liczb za kilka dni. Paszport nie zawiera danych osobowych i nie jest umową, decyzją ani dokumentem pożyczkodawcy.

Do Notatnika Jasnio przykład trafia tylko wtedy, gdy klikniesz przycisk zapisu. Zostaje w tej przeglądarce, na tym urządzeniu, i możesz go usunąć w każdej chwili. Jak długo przykład jest przechowywany na urządzeniu i jak go usunąć, wyjaśniają zasady Notatnika.

Czego kalkulator nie robi

• Nie ocenia zdolności kredytowej i nie sprawdza żadnych baz. Robi to pożyczkodawca przed zawarciem umowy (art. 9 ustawy o kredycie konsumenckim).
• Nie podejmuje decyzji i nie wysyła wniosku. Wynik nie oznacza, że ktokolwiek udzieli Ci pożyczki na tych warunkach.
• Nie zna Twojej umowy. Liczy model edukacyjny: stałe oprocentowanie, równe miesiące, terminy bez przesunięć o dni wolne, bez kosztów opóźnienia i usług dodatkowych.
• Nie zastępuje formularza informacyjnego. Gdy liczby się różnią, wiążą dokumenty pożyczkodawcy.

Wzory, zaokrąglenia i sposób testowania opisujemy w metodzie obliczeń. Samo obliczenie wykonuje się w Twojej przeglądarce.

Częste pytania

Czy wynik kalkulatora jest decyzją kredytową?

Wynik pokazuje wyłącznie koszt na warunkach, które wpiszesz. Kalkulator nie ocenia zdolności kredytowej, nie widzi baz danych i nie przyznaje pożyczki — decyzję podejmuje pożyczkodawca po złożeniu wniosku w jego serwisie.

Czy mogę wpisać oprocentowanie wyższe niż 14,5%?

Kalkulator zatrzymuje się na 14,5% rocznie, bo tyle wynoszą odsetki maksymalne z Kodeksu cywilnego przy stopie referencyjnej NBP 3,75% (stan na 27.10.2026). Jeśli umowa przewiduje więcej, należą się tylko odsetki maksymalne. RRSO może być wyższe, bo obejmuje też prowizję.

Czy kalkulator uwzględnia weekendy i święta?

Terminy w kalkulatorze nie przesuwają się z weekendu ani ze święta na dzień roboczy. W prawdziwej umowie zasady bywają inne, dlatego sprawdź datę płatności w harmonogramie pożyczkodawcy i zapłać z zapasem na czas przelewu.

Czy kalkulator pyta o moje dane?

Do obliczenia wystarczą warunki pożyczki: kwota, okres, oprocentowanie, prowizja i daty. Kalkulator nie pyta o imię, PESEL ani dochód, a przykład zapisuje się w Notatniku dopiero po kliknięciu przycisku.

Źródła i podstawa prawna

1. Ustawa o kredycie konsumenckim, art. 5, 9, 36a i załącznik nr 4 — sposób obliczania RRSO (Dz.U. 2025 poz. 1362)
2. Kodeks cywilny, art. 359 § 2¹ — odsetki maksymalne (Dz.U. 2026 poz. 795)
3. NBP — podstawowe stopy procentowe: stopa referencyjna 3,75% od 05.03.2026 (sprawdzone 27.10.2026)

Sprawdzone przez redakcję Jasnio 27.10.2026. Widzisz błąd? Zgłoś poprawkę.