Pożyczka 1000 zł: ile kosztuje i skąd tak wysokie RRSO

Przykład: 1 000 zł na 30 dni

Za 1 000 zł pożyczone na 30 dni z prowizją 70,00 zł i oprocentowaniem 10% oddajesz w przykładzie 1 078,22 zł jednym przelewem. Koszt to 78,22 zł: 70,00 zł prowizji i 8,22 zł odsetek.

wypłataodsetkiprowizja

Otrzymasz na konto

1 000,00 zł

Odsetki (10,00% rocznie, stałe)

8,22 zł

Prowizja (płatna razem ze spłatą)

70,00 zł

Całkowity koszt

78,22 zł

Całkowita kwota do zapłaty

1 078,22 zł

RRSO

150,00%

Termin spłaty

26.11.2026 (30 dni od wypłaty 27.10.2026)

Model EDU-2026.10-J1, wypłata 27.10.2026. To nie jest oferta pożyczki. Jak liczymy

Przy tak małej kwocie prawie cały koszt to prowizja. Odsetki są niskie, bo liczy się je od 1 000 zł tylko za 30 dni. W krótkiej pożyczce o cenie decyduje więc przede wszystkim opłata jednorazowa, a nie oprocentowanie nominalne. Dlatego dwie oferty z tym samym oprocentowaniem mogą kosztować zupełnie co innego.

Dlaczego RRSO krótkiej pożyczki jest tak wysokie

RRSO to wskaźnik roczny. Ustawa definiuje go jako całkowity koszt kredytu wyrażony jako procent całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym (art. 5 pkt 12). W praktyce pokazuje, ile kosztowałby kredyt, gdyby ten sam układ kosztów powtarzał się przez cały rok, z uwzględnieniem procentu składanego.

78,22 zł to niespełna 8% pożyczonej kwoty, ale za jeden miesiąc. Rok mieści ponad dwanaście takich okresów, a koszt każdego kolejnego liczy się od powiększonej sumy. Z tych kilku procent miesięcznie robi się 150,00% w skali roku, choć Ty płacisz tylko za 30 dni.

RRSO dobrze nadaje się więc do porównania pożyczek o podobnym okresie, ale słabo opisuje, ile wyjmiesz z portfela. Przy krótkiej pożyczce patrz najpierw na koszt w złotych i całkowitą kwotę do zapłaty, a RRSO traktuj jako drugi wskaźnik. Czym różni się od oprocentowania nominalnego (tu 10%), wyjaśniamy w artykule RRSO a oprocentowanie nominalne.

Wiesz już, ile kosztuje pożyczka?

W serwisie partnera zobaczysz propozycje pożyczkodawców. Przed wnioskiem porównaj tam całkowitą kwotę do zapłaty, RRSO i harmonogram z wynikiem z Jasnio.

Przejdź do ofert

Link partnerski. Przejdziesz do zewnętrznego serwisu z propozycjami pożyczkodawców. Jasnio może otrzymać wynagrodzenie za przejście — nie zmienia ono naszych wyliczeń.

Limit kosztów dla 1 000 zł na 30 dni: 108,21 zł

Koszty pozaodsetkowe, czyli wszystko poza odsetkami, mają ustawowy limit (art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim). Należą do nich prowizje, opłaty i obowiązkowe usługi dodatkowe. Dla okresu spłaty nie krótszego niż 30 dni wzór wygląda tak:

MPKK = (K × 10%) + (K × n/R × 10%), gdzie K to całkowita kwota kredytu, n to okres spłaty w dniach, a R to liczba dni w roku.

Dla K = 1 000 zł, n = 30 i R = 365:

1. 1 000 zł × 10% = 100,00 zł;
2. 1 000 zł × 30/365 × 10% = 8,219… zł;
3. razem 108,219… zł. W pełnych groszach mieści się w tym limicie najwyżej 108,21 zł; opłata 108,22 zł już by go przekroczyła.

Prowizja 70,00 zł z przykładu mieści się w tym limicie. Gdyby suma prowizji i opłat była wyższa, nadwyżka by się nie należała (art. 36a ust. 3). Dla pożyczki na krócej niż 30 dni limit jest prostszy i niższy: 5% całkowitej kwoty kredytu (art. 36a ust. 1a). Niezależnie od okresu koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 45% kwoty, czyli 450,00 zł przy 1 000 zł (art. 36a ust. 2). Przy 30 dniach ten pułap nie ma znaczenia, bo wzór daje dużo mniej.

Co jeszcze porównać przy małej kwocie

Oprócz kosztu z przykładu sprawdź szczegóły, które przy 1 000 zł łatwo przeoczyć, bo w złotych wyglądają niewinnie:

• Moment pobrania prowizji. Prowizja potrącona z wypłaty oznacza mniej pieniędzy na koncie przy tej samej kwocie kosztu i wyższe RRSO.
• Termin w dniach. 30 dni to nie to samo co „do końca miesiąca”. Liczy się data wpisana w umowę.
• Koszt przedłużenia. Opłaty za odroczenie w ciągu 120 dni od wypłaty wliczają się do limitu z art. 36a (art. 36b), ale nadal zwiększają kwotę do oddania.
• Skutki opóźnienia. Suma opłat za zaległość i odsetek za opóźnienie jest ograniczona do wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie liczonych od zaległej kwoty (art. 33a).
• Wcześniejsza spłata. Oddając pieniądze przed terminem, nie płacisz kosztów za dni, o które skracasz umowę (art. 49).

Kilka wariantów obok siebie zestawisz w porównaniu pożyczek, a znaczenie każdej pozycji kosztów wyjaśniamy na stronie koszty pożyczki.

Zanim zdecydujesz się na 1 000 zł

Jasnio nie wie, czy ktoś udzieli Ci pożyczki w tej kwocie ani na jakich warunkach. To zależy od oceny zdolności kredytowej u konkretnego pożyczkodawcy i od jego cennika. Możemy pomóc policzyć, czy spłata 1 078,22 zł po 30 dniach zmieści się w Twoim budżecie.

Zadaj sobie jedno pytanie: skąd za miesiąc weźmiesz całą tę kwotę? Jeśli po opłaceniu stałych rachunków w miesiącu spłaty zabraknie Ci pieniędzy, pożyczka przesunie problem o 30 dni, zamiast go rozwiązać. Policz to w kalkulatorze budżetu, a o tym, jak ocenić, czy pożyczka jest w ogóle potrzebna, piszemy w części odpowiedzialne pożyczanie.

Częste pytania

Ile maksymalnie może kosztować pożyczka 1 000 zł na 30 dni?

Koszty inne niż odsetki nie mogą przekroczyć 108,219… zł, czyli w groszach 108,21 zł (art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim). Odsetki mają osobny limit, odsetki maksymalne, które na 27.10.2026 wynoszą 14,5% w skali roku. Do tego mogą dojść koszty opóźnienia, jeśli nie spłacisz pożyczki w terminie.

Czy RRSO 150% oznacza, że oddam 1 500 zł?

RRSO to wskaźnik roczny, a nie suma do zapłaty. W przykładzie Jasnio po 30 dniach oddajesz 1 078,22 zł. Wartość 150,00% opisuje, ile kosztowałby taki układ kosztów rozciągnięty na cały rok.

Czy limit 108,21 zł obejmuje odsetki?

Limit dotyczy wyłącznie kosztów pozaodsetkowych: prowizji, opłat i obowiązkowych usług dodatkowych. Odsetki ogranicza osobno Kodeks cywilny. W przykładzie Jasnio prowizja wynosi 70,00 zł, a odsetki 8,22 zł.

Czy pożyczka 1 000 zł na krócej niż 30 dni ma inny limit?

Przy okresie spłaty krótszym niż 30 dni limit kosztów pozaodsetkowych to 5% całkowitej kwoty kredytu (art. 36a ust. 1a), więc jest niższy niż przy 30 dniach.

Źródła i podstawa prawna

1. Ustawa o kredycie konsumenckim, art. 5, 33a, 36a–36c, 45 i 49 (Dz.U. 2025 poz. 1362)
2. Kodeks cywilny, art. 359 § 2¹ i art. 481 § 2¹ (Dz.U. 2026 poz. 795)
3. NBP: podstawowe stopy procentowe (stopa referencyjna 3,75% od 05.03.2026)

Sprawdzone przez redakcję Jasnio 27.10.2026. Widzisz błąd? Zgłoś poprawkę.